Формула эксель расчет кредит
Кредитный калькулятор Excel как лучший друг заёмщика
Сегодня мы поговорим о штуке, которая может спасти вас от финансовых ошибок, а заодно и превратить в гуру кредитных выплат. Это – кредитный калькулятор в Excel.
Формула ПЛТ что это такое
Самая волшебная формула в Excel для расчета кредита – это ПЛТ (PMT на английском). Она как палочка-выручалочка, которая выдает вам размер ежемесячного платежа, основываясь на процентной ставке, сроке кредита и сумме займа. Звучит как заклинание из Гарри Поттера, правда. Но на деле все проще простого. Вот как она выглядит
=ПЛТ(ставка;кпер;пс;[бс];[тип])
А теперь разберем "заклинание" по косточкам:
- Ставка – это ваша процентная ставка по кредиту. Только не забудьте разделить годовую ставку на 12, чтобы получить месячную ставку. Иначе калькулятор решит, что вы хотите выплатить кредит за месяц и выдаст вам космическую сумму.
- Кпер – количество периодов выплат, то есть срок кредита в месяцах. Если берете кредит на 5 лет, то это 5 12 = 60 месяцев.
- Пс – текущая стоимость кредита, то есть сумма, которую вы берете в долг. Тут все просто.
- Бс (необязательный аргумент) – будущая стоимость кредита, то есть сколько вы должны будете в конце срока. Обычно это 0, так как вы хотите полностью погасить кредит. Если оставите поле пустым, Excel сам подставит ноль.
- Тип (необязательный аргумент) – указывает на время выплаты. 0 – в конце периода, 1 – в начале периода. Обычно используется 0.
Пример использования ПЛТ
Предположим, вы берете кредит 500 000 рублей под 12% годовых на 5 лет. Тогда формула в Excel будет выглядеть так
=ПЛТ(12%/12;512;500000)
И вуаля. Excel выдаст вам ежемесячный платеж. Только не пугайтесь цифре, если она покажется большой. Лучше быть готовым, чем неприятно удивленным, правда?
Создаем продвинутый кредитный калькулятор
Теперь переходим на новый уровень. Создадим настоящий продвинутый калькулятор, чтобы видеть все детали кредита и даже строить графики выплат. Это как прокачать свою финансовую суперспособность!
- Шаг 1: Создайте таблицу в Excel. В заголовках столбцов укажите: "Период", "Ежемесячный платеж", "Выплата процентов", "Выплата основного долга", "Остаток долга".
- Шаг 2: В первый столбец (Период) занесите номера месяцев выплат, начиная с 1 и до конца срока кредита.
- Шаг 3: Во второй столбец (Ежемесячный платеж) введите формулу ПЛТ, которую мы уже разобрали. Зафиксируйте ячейки с процентной ставкой, сроком и суммой кредита с помощью знаков доллара ($). Например, если ставка у вас в ячейке B1, срок – в B2, а сумма – в B3, то формула будет выглядеть так
=ПЛТ(B$1/12;B$2;B$3)
Это нужно, чтобы при протягивании формулы вниз, значения не менялись. - Шаг 4: А теперь самое интересное. Рассчитываем выплату процентов и основного долга. Для этого используем формулы ПРПЛТ (IPMT) и ОСПЛТ (PPMT).
- Шаг 5: Формула для выплаты процентов (ПРПЛТ) выглядит так
=ПРПЛТ(B$1/12;A2;B$2;B$3)
где A2 – это номер текущего месяца. - Шаг 6: Формула для выплаты основного долга (ОСПЛТ) выглядит так
=ОСПЛТ(B$1/12;A2;B$2;B$3)
где A2 – это снова номер текущего месяца. - Шаг 7: Рассчитываем остаток долга. Для первого месяца это будет сумма кредита минус выплата основного долга. Для последующих месяцев – остаток долга предыдущего месяца минус выплата основного долга текущего месяца.
- Шаг 8: Протяните все формулы вниз до конца срока кредита. И вуаля. У вас готова таблица с графиком выплат.
Вопросы и ответы эксперта
Вопрос: А что, если я хочу досрочно погасить кредит. Как это учесть в калькуляторе?
Ответ: Отличный вопрос. Добавьте столбец "Досрочный платеж". В нем указывайте сумму, которую вы планируете вносить дополнительно каждый месяц. Затем измените формулу для расчета остатка долга, учитывая досрочный платеж.
Вопрос: Могу ли я сравнить разные кредитные предложения с помощью этого калькулятора?
Ответ: Конечно. Создайте несколько таблиц с разными условиями кредита (процентная ставка, срок) и сравните ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Это поможет вам выбрать наиболее выгодное предложение.
Вопрос: Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи и как их рассчитать в Excel?
Ответ: Аннуитетные – это когда вы платите одинаковую сумму каждый месяц (как раз то, что мы считали формулой ПЛТ). Дифференцированные – когда платеж уменьшается с каждым месяцем, так как вы сначала платите больше процентов, а потом больше основного долга. Для расчета дифференцированных платежей вам понадобится немного больше формул и логики в Excel, но это тоже вполне реально.
Тренды в расчете кредитов
Сейчас в тренде создание интерактивных кредитных калькуляторов с графическим отображением данных. Это позволяет наглядно увидеть, как меняется остаток долга, какую часть платежа составляют проценты, и как досрочное погашение влияет на общую сумму переплаты. Многие банки и финансовые порталы предлагают такие калькуляторы онлайн.
Преимущества расчета кредита в Excel
Основное преимущество – полный контроль над процессом. Вы видите все формулы, можете менять условия кредита и анализировать различные сценарии. К тому же, это бесплатно. В отличие от онлайн-калькуляторов, где вас могут "поджидать" рекламные баннеры и навязчивые предложения.
Вдохновение для финансовых подвигов
Помните, что кредитный калькулятор – это всего лишь инструмент. Главное – разумно планировать свои финансы и не брать кредиты, которые вам не по карману. Пусть этот калькулятор вдохновит вас на финансовые подвиги и поможет достичь ваших целей!
Смешные истории из жизни
Однажды мой друг, начитавшись умных статей про кредиты, решил создать свой собственный супер-калькулятор в Excel. Он потратил на это целую неделю, изучил все формулы и даже написал макрос для автоматического построения графиков. В итоге получился монстр, который вычислял все что угодно, кроме правильного ежемесячного платежа. Оказалось, он забыл разделить годовую ставку на 12. Вот так бывает, когда слишком умный.
Развитие навыков расчетов
Не бойтесь экспериментировать и углублять свои знания. Изучайте новые формулы Excel, участвуйте в онлайн-курсах, читайте книги по финансовой грамотности. И кто знает, может быть, однажды вы сами создадите свой собственный финансовый стартап!